创业奇葩客户,你见过最奇葩的客户是什么？

谢谢邀请创业奇葩客户，从业保险十五年，遇到客户无数，说一个让我极度头疼的，不知道算不算奇葩。

大概情况是这样的，刚从业的时候一个朋友给介绍一个客户，兴冲冲的去了，聊得挺好，准备做一个重疾类的保险，当时重疾险没有单独的，只能在主险下面附加提前给付型或者是额外给付型。设计了计划之后，聊得非常开心，主险是一款分红险，附加一个提前给付型的产品，如果发生重疾赔付之后，主险合同也就终止那种的。

这个分红险这块儿出了问题。在哪儿和我计算分红，我说分红是不确定的，根据保险公司每年的经营状况来结算的，分红多少真的计算不出来，现在的计划书演示利率是3%、4.5%、6%。后来她掏出一个计算器，和我算80岁的时候分红是多少，我当时就懵了，这东西咱真的算不出来。我看形式不对就撤了。

过了两天给我打电话，说要做，我就又过去了，她又掏出了计算器，我在懵逼中度过了一个下午，没算明白，单子也没签。我撤了。

一周之后又打电话，说算清楚了，要买，好吧，我再去。你没猜错，她又是计算器伺候。我后来说，姐，我算不明白，您找别人做吧。不行，说我讲的挺明白，就是算不明白。这个单子必须和你做，而且你的给我算明白了。本人开始怀疑人生。我算不明白，还要找我做？后来我就说，大姐，算是算不明白了，您要做就签字，不做就找别人吧。我是耗不起呀。

后来单子竟然签字了，还给我转介绍了很多，但是现在还是见了我就要计算。闹得我现在见了计算器都头痛。

做保险，尤其是重疾险，千万不要计算，原因如下：

第一，你能计算出保费，但是你计算不出风险风险发生有不确定性，什么时候发生不确定，发生在谁身上不确定，发生之后造成的损失不确定。所以风险没有办法计算，只能是根据科学合理的方式将风险规避或者转移。例如重疾保额应该建立在你年收入的5-10倍之间，身故或者高残保额建立在年收入10-20倍之间，保费支出控制在年收入的15%左右就可以了。保险是一种积极应对风险的科学办法。

第二、保险产品设计大部分都是在假设的基础上做出的保险产品设计的时候能够确定的就是生命表，其实这个也是一个变量。至于其他的都是通过概率计算的，例如利差，费差，未来的投资回报如何，费用支出如何都是一个未知数，所以保险公司在设计产品的时候只能根据大数法则和经验数据来设计。

在90年代，当时我国的整体利率超级高，好多保险公司的产品设计的时候把对未来的保险收益预期调的很高，突然之间，市场利率快速下调，导致很多保险公司出现了利差损。当时保险公司快速的将高预定利率的产品下线，甚至于后来一些保险公司对当时销售的高利率产品都不做续期追踪，为的就是止损。但是当时买了保险的人现在都后悔当初为什么没多买点儿，因为高利率时代从此终结。